Compra del Banco Popular por parte del Banco Santander

Después de muchos rumores, del lastre de los activos inmobiliarios, de perder más del 50% de su valor en la Bolsa en los últimos días y del significativo deterioro en su posición de liquidez el Banco Popular tenía que ser rescatado, según nos explicaba el Banco Central Europeo.

Así nos llegaba la noticia, el Banco Santander compraba la entidad por 1€ ante la inviabilidad del Popular. Se trata de una medida drástica que se ha tenido que tomar rápidamente ante el riesgo que suponían los problemas de liquidez del Popular para atender a sus clientes.

Con esta acción el Santander se convierte en dueño y asume a partir de ahora todos los compromisos del Popular en cuanto a la continuidad de los negocios y la liquidez. Ahora éste tiene el 100% de los productos y servicios del Popular, además de sus clientes.

El Banco Central Europeo ha apoyado la acción realizada por el Santander, quienes tendrán que ampliar el capital en 7.000 millones para poder cubrir con las previsiones requeridas y para reforzar el balance del Popular.

Con esto podrá hacerse cargo de todo esto y lo más importante, podrá ofrecer a los clientes una situación de tranquilidad y normalidad.

Con la compra del Popular el banco Santander ha conseguido ahorrarle costes importantes al Gobierno de España por la más que probable quiebra de la entidad, y ya de paso también se ha evitado problemas de carácter político con los supervisores europeos.

Aunque también hay que decir que uno de los principales intereses del Santander para realizar esta acción ha sido el negocio de las pymes del Banco Popular, que tiene mucho potencial.

Las acciones del Popular a 0€

Ante el riesgo inminente de colapso por la falta de liquidez del Popular las autoridades europeas han tenido que intervenir rápidamente con una operación inédita, que consiste en la “resolución del banco”, lo que dicho en otras palabras significa poner directamente a 0€ el valor de las acciones del Popular.

Por desgracia, no hay mucho más que decir sobre este tema porque la realidad es la que es.

Las cotizaciones de la entidad han quedado suspendidas y estas acciones no volverán a cotizar, lo que significa que los accionistas que apoyaban al Popular perderán el 100% de su inversión.

Sabemos que en este momento unos 300.000 accionistas del Popular así como los titulares de bonos convertibles y subordinados han perdido toda su inversión.

Todos aquellos que posean capital adicional de nivel 1 e instrumentos de capital de nivel 2, como la deuda hibrida y subordinada también perderán su inversión.

Por otro lado, quienes no están expuestos a ningún riesgo son aquellos depositantes, los ahorradores y los inversores que tengan fondos gestionados por la entidad.

Asimismo, cómo el Banco Santander necesitará ampliar el capital con un plazo de un mes emitirá acciones para captar los millones que necesita para digerir la adquisición del Popular y serán los actuales accionistas del Santander quienes tendrán derecho preferente sobre éstas.

Los CFDs, futuros y opciones

Como adelantábamos todos los accionistas y los tenedores de CoCos y deuda subordinada perderán su capital ya que ninguno de estos instrumentos vale nada en este momento.

En caso de que seas accionista de otras compañías a través de un corredor del Popular el nuevo intermediario debería de ser el Santander y podrás vender las acciones o traspasarlas a la otra entidad.

Aunque todavía no hay nada confirmado, estamos a la espera de recibir noticias.

Y ¿qué ocurre con los productos negociados en el MEFF? Hay muchos que operan en el mercado de derivados de futuros y opciones en la bolsa española, así que no está de alguna información al respecto. Veamos qué ocurre con los CFDs, futuros y opciones:

  • CFDs. No se pueden negociar, así que el resultado de las operaciones sería el equivalente al resultado obtenido al cierre del miércoles pasado. No hay noticias aun sobre cómo se resolverá esta situación así que solo queda esperar, aunque ya está prácticamente claro que el valor de las acciones pasará a 0€.
  • Futuros. Se prevé que la acción del Popular pase a valor 0€ y mientras estén suspendidos no se podrán negociar. Al ser un producto de liquidación diría podremos quedarnos con el resultado obtenido al cierre del miércoles.
  • Opciones. También estamos a la espera de noticias para ver cómo el MEFF va a resolver esta situación, aunque del mismo modo sí el activo subyacente del Banco Popular pasa a valer 0€ todo apunta a que los compradores de opciones también perderán la inversión. Para los vendedores no tenemos ninguna novedad.

Fiscalidad

Aunque la noticia es reciente y todavía es pronto para hablar sobre el tema, por lo pronto sí que podemos decirte que no podrás declarar las pérdidas hasta que exista información oficial que confirme la liquidación de la entidad.

En cualquier caso, solo habrá que esperar.

¿Qué ocurre con los depósitos, ahorros y fondos de inversión?

Los más perjudicados en esta operación han sido los accionistas, pues todos los valores han quedado suspendidos de cotización, tanto en La Bolsa como en otros mercados cómo el SIBE, el AIAF y el MEFF.

Pero, ¿qué pasa con los depósitos y los fondos de inversión? ¿Hay que preocuparse también? La respuesta es no.

Los ahorradores, depositantes y los inversores en fondos no tendrán ningún riesgo con la absorción del Popular por parte del Santander. Todos estos servicios serán gestionados por la nueva entidad, con las mismas condiciones pactadas en el contrato.

Si tienes imposiciones a plazo fijo seguirás manteniendo las mismas condiciones que tenías con tu banco, solo que ahora tendrás el contrato con el Banco Santander en vez de con el Popular.

Por contrato las condiciones de tus depósitos no podrán ser modificadas hasta que finalice, así que aunque la entidad bancaria cambie podrás mantener tus depósitos sin ningún cambio.

En cuanto a los fondos de inversión, bueno, como sabrás constituyen un patrimonio independiente de la entidad así que no tendrás problemas. En el momento en que el proceso de integración finalice el Banco Santander pasará a ocuparse de la gestión de los fondos de inversión que tuvieras con el Banco Popular.

De tus ahorros no tendrás que preocuparte para nada, el mayor problema como ya hemos dicho ha sido con los accionistas pero sí tu simplemente eres cliente estándar, y con esto me refiero ser titular de una cuenta bancaria, no tendrás ningún problema.

Si tienes una cuenta corriente o una cuenta nómina con tus ahorros depositados en el Popular en cuanto se complete la integración pasarás a tenerlos en el Santander.

Tendrás una nueva numeración en tu cuenta bancaria y nuevas condiciones también, pero te avisarán de ello, por si no estás interesado, al menos con un plazo de 2 meses de antelación.

¿En qué afecta a los préstamos? ¿Y a la hipoteca?

Absolutamente en nada. La absorción del Popular por Parte del Santander no te afectará si tenías la hipoteca o algún préstamo con la entidad. Tus deudas pasarás a tenerlas con el Banco Santander, nada más.

Por supuesto, seguirás teniendo las mismas condiciones.

Cómo nos indica la OCU podemos estar tranquilos con la hipoteca o si tenemos algún préstamo vigente porque ninguna condición pactada en un contrato podrá ser modificada mientras dure el mismo y hasta su vencimiento.

Sí quieres recuperar los gastos de formalización o tu cláusula suelo tendrás que dirigirte al Banco Santander en tus reclamaciones con el modelo de reclamación y enviándoselo a los del SAC.

Por otro lado, para cambiar tu hipoteca de banco, en caso de que no quieras tenerla con el Santander, solo tienes que solicitar una subrogación de la hipoteca a otro banco.

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